«عز العرب»: تغطية الديون المتعثرة بلغت 340% في الـCIB عام 2024

قال هشام عز العرب، الرئيس التنفيذي للبنك التجاري الدولي – مصر، إن نسبة تغطية الديون المتعثرة بالبنك بلغت 340% بنهاية العام الماضي، واصفاً هذا الرقم بأنه “مخيف”، موضحاً أن النسب المعتادة في بنوك المنطقة تتراوح بين 90% و130% فقط، مما يثير تساؤلات لدى المستثمرين حول أسباب هذا المستوى المرتفع. تحفظ كبير خلال فترات عدم اليقين وأضاف أن البنك المركزي ومراجعي الحسابات أكدوا أن البنك كان شديد التحفظ خلال فترات عدم الاستقرار الاقتصادي، وهو ما ساعده على تجاوز مراحل عدم اليقين، لكنه أوضح أن الوضع تغير الآن مع تحسن الأوضاع واستقرار السياسات النقدية. نموذج مالي جدي وأشار إلى أن البنك حصل على موافقة البنك المركزي ومراجعي الحسابات على نموذج مالي جديد يسمح بإعادة توجيه الزيادة في المخصصات إلى حساب الأرباح والخسائر، على أن تُضاف إلى احتياطي خاص لمدة عامين لضمان فعالية النموذج قبل استخدامها. فترة تقلبات حادة وأوضح عز العرب أن الفترة بين عامي 2015 و2022 شهدت “تقلبات حادة” في السياسة النقدية وسعر الصرف، مما دفع البنوك إلى التحوط المفرط بسبب كثرة المفاجآت، وهو ما أثر على دقة النماذج المالية ودفعها للتشدد. استقرار السياسة النقدية وأكد أن الوضع بدأ يتحسن مع السياسات الحالية للبنك المركزي، التي أصبحت أكثر استقرارًا وتوقعًا، مما أعاد الثقة للأسواق وساعد على اختفاء ما يعرف بـ”علاوة المخاطر” التي كان التجار يضيفونها على الأسعار تحسباً للتقلبات. انخفاض علاوة المخاطر في السوق وأشار إلى أن السوق شهد اختفاء علاوة المخاطر في قطاعات مثل السيارات والدواجن، حيث بدأت الأسعار تعكس التكلفة الفعلية فقط بعد استقرار السياسات النقدية وثقة المستثمرين في قدرة البنك المركزي على إدارة المخاطر. البنك الرقمي وكشف عز العرب أن البنك أنجز النموذج التشغيلي للبنك الرقمي وأجرى جميع الاختبارات التكنولوجية، ويخطط لتقديم طلب الحصول على الرخصة مع بداية العام المقبل، مؤكداً أن البنك في مرحلة متقدمة مقارنة بالمنافسين بفضل استثماراته في البنية التكنولوجية. خدمات مصرفية متخصصة وشدد على أن التوسع في البنوك الرقمية يجب أن يكون مدروساً، قائلاً إن “البنك الرقمي لا يجب أن يخدم نفس الشريحة التي يخدمها البنك التجاري التقليدي”، موضحاً أن الأفضل هو الاستثمار في التكنولوجيا داخل البنك نفسه لتقليل حاجة العملاء لزيارة الفروع إلا في حالات خاصة.